在圣地亚哥举行的国际风险管理协会(International Risk Management Institute)建筑会议上，保险商表示，建筑业衰退正在扼杀众多小型企业，担保损失也在增加。但规模更大、管理更好的公司会继续赢得工作岗位，担保业务的总体损失将是可控的。

与此同时，风险管理人员、经纪人和保险公司在会议上表示，围绕保险范围的无休止的法律争论，已经导致四个州的议员试图确保承包商责任保险涵盖建筑缺陷。因此，据报道，一些保险公司正在避免为这些州的承包商承保责任保险。

保险公司说,他们认为两种承包商建设衰退达到底:强大的公司有足够的现金和积压的好时光安然度过困境,赢得新工作,和小,边缘主承包商和分包商为了生存是谁交换市场和提交过度竞争投标。

这些公司经常拖欠正在进行的工作，或者关门大吉。

总部位于波士顿的Liberty Mutual Group旗下Liberty Bond Services的副总裁里希特(Roland Richter)说，担保损失正在上升，但不至于严重到抹去利润率的程度。

在11月17日结束的IRMI会议上，宏观经济问题在很大程度上仍处于次要地位。这使得风险经理、经纪人和保险公司可以把他们的部分注意力转移到涉及法律问题的会议上，一位建筑公司的首席执行官没有出席，他将这种会议称为“两杯咖啡”研讨会。

其中一些是值得我们保持警惕的，特别是关于几个州的诉讼中所包含的问题，即建筑缺陷是否属于一般责任保单下的“事件”。

与会的保险公司和经纪人普遍认为，20年前，人们购买责任险的原因是建筑缺陷。但最近发生在夏威夷、南卡罗来纳、科罗拉多和阿肯色州的案件让人们对此事产生了怀疑。

这些州的承包商说服立法者通过新的法规来定义事件或试图澄清这个问题。根据大会上零散的、未经证实的评论，一些保险公司已经停止为这些州或其他州的承包商撰写一般责任保险。

但这样的“分拆”报道仍不常见。

在南卡罗来纳州，法院无法做出一致的裁决。

律师Patrick J. Wielinski说，由于南卡罗来纳州的连续裁决在缺陷上已经“覆盖、未覆盖、覆盖、未覆盖”，所以它已经变得“难以计划，也无法预测”。这意味着，无论是保险公司还是承包商都无法确定他们获得了哪些保险并为此支付了费用。

为了在阿肯色州解决这个问题，立法者通过了一项法令，要求所有的商业一般责任政策以背书的形式包含发生的定义。

通常，为了将一个缺陷归类为一个发生，它必须是无意的和不可预见的。

虽然一些保险公司高管说，这类保险的目的和定价都是为了包括缺陷，但保险公司的律师认为，对这类基本概念的挑战性定义并不奇怪，因为正如一位保险公司的律师所说，每个保险项目都必须在自己的背景下做出决定，“而且每个项目都是独一无二的”。

他说:“我们不想为那些我们不打算承保、也没有计入保费的保险提供保险。”

曾代表承包商对抗保险公司的律师杰弗里•j•维塔(Jeffrey J. Vita)说，即使是所谓的手稿背书，这种不标准的、由双方协商的合同，如果措辞不当，在试图解决发生的问题时也会很麻烦。“在为稿子背书时要小心，不要让自己制造的问题多于解决的问题。”

在大多数政策中，承包商的一般责任将包括由承包商工作造成的伤害或财产损害，包括财产损害。

另一方面，建筑商风险保险是指承包商在施工过程中因火灾或风暴等事件而遭受的损失。

然而，甚至连什么是分包商的定义都可能在法庭上结束。

涉及业务风险排除的一个案例会议涉及到分包商和供应商之间的区别。

几年前，这个问题就出现在了莫瑟建筑公司(Mosser Construction)在俄亥俄州克林顿港(Port Clinton)一座污水处理厂的回填地基上。

一家供应商向莫瑟提供了一种含有石膏的填充材料，当它暴露在水中时就会膨胀，导致上面的结构开裂。当克林顿港起诉莫塞尔索赔时，莫塞尔将此事移交给旅行者赔偿公司，但该公司拒绝赔偿损失并进行诉讼辩护，因为该公司辩称，有缺陷的填充物是由材料供应商提供的，而不是分包商。Mosser输掉了最初的案子，但在7月的上诉中战胜了Travelers。

这次会议的小组成员也没有忘记这一教训。有时，为了绕过保险的要求，subtors和供应商会使用一个简单的采购订单。

伯明翰经纪商McGriff, Seibels & Williams Inc.的高级副总裁戴维斯(Steven D. Davis)说，这可能是个错误。他说，采购订单应该尽可能地反映公司的分包协议。